Aktuellt om skuldsanering från Kronofogden
Antalet ansökningar om skuldsanering under det första halvåret 2018 var dubbelt så många som under motsvarande period 2016. Samtidigt var antalet ansökningar första halvåret 2018 något färre än under första halvåret 2017. Enligt Kronofogden beror denna minskning på att fler successivt har fått det bättre de senaste åren. Den stärkta ekonomin kan också skönjas när det gäller antalet betalningsanmärkningar. Antalet minskar nämligen.
Det har skett mycket kring Kronofogden och myndighetens ansvar för skuldsanering de senaste åren. Allt började i november 2016 med införandet av ett helt nytt regelverk. Här berättar vi lite kort om det senaste Kronofogden har att rapportera kring skuldsanering.
Dramatisk ökning med de nya reglerna
Att göra det enklare för svårt skuldsatta att både skicka in en ansökan om skuldsanering och få den beviljad var en av huvudtankarna bakom det nya regelverket som trädde ikraft i november 2016. Effekten av nyheterna kan sägas ha fått genomslag direkt och en slags topp uppnåddes det första halvåret 2017. I tabellen nedan ser du statistik från 2015 och framåt.
2015: 11 258 ansökningar
2016: 12 349 ansökningar
2017: 19 023 ansökningar
2018 (första halvåret): 9481
Så här fungerar de nya reglerna
Den som idag är svårt skuldsatt har en möjlighet att vända sig till Kronofogden och ansöka om skuldsanering. Detta kan numera göras direkt på nätet på myndighetens webbplats, vilket innebär en väsentlig förenkling. Dessutom är det färre uppgifter som ska anges, vilket i sig underlättar själva processen.
Om Kronofogden beslutar att inleda skuldsanering får den sökande leva på ett slags existensminimum under fem år. Idén är att allt överskott ska användas för att betala av på skulder. Det är Kronofogden som sköter allt det praktiska kring återbetalning. När skuldsaneringen är över är den sökande helt fri från sina tidigare skulder.
Betalningsfria månader
Betalningsfria månaderAtt leva på existensminimum är besvärligt och ger obefintligt utrymme för att betala annat än det absolut nödvändigaste. För att underlätta för den som är i skuldsanering gäller sedan två år tillbaka en regel om två betalningsfria månader. Det handlar om december och juli.
Ny statistik visar på intressanta fakta
Kronofogden har analyserat effekterna av de nya reglerna. Man kan dra några klart intressanta slutsatser från denna analys. Till exempel är det faktiskt mycket stor skillnad mellan yngre och äldre när det gäller möjligheten att få en ansökan godkänd. Uppgifterna nedan gäller uppgifter från 2015 fram till och med första halvåret 2018.
Viktigt att ta hjälp av kommunernas skuldrådgivare
Varje kommun är skyldig att ha en funktion för budget- och skuldrådgivning. En av uppgifterna för den person eller den grupp personer som arbetar med detta är att hjälpa överskuldsatta med att skicka in en ansökan om skuldsanering. Enligt Kronofogdens uppgifter är det tydligt att det är bra att ta hjälp av kommunernas stöd. 72% av dem som kontaktade kommunen för stöd fick sin ansökan beviljad. För övriga sökande var beviljandegraden 48%.
Åldern har klar relevans
Det är framför allt yngre som hamnar i ekonomiska trångmål på grund av stora skulder. Samtidigt har de äldre mycket större möjligheter att få skuldsanering beviljad. I gruppen 65+ godkändes 83% av ansökningarna medan endast 21% av ansökningarna från den yngsta åldersgruppen (18-25 år) godkändes. Det är något oklart varför skillnaden är så stor. En gissning från vår sida är att principen om att den skuldsatte själv ska ha gjort allt han/hon kunnat för att undvika situationen kan spela in.
Orsak till skuldsättning
Enligt Kronofogdens analys finns skillnad mellan olika typer av skuldsättning när det gäller möjligheten att bli beviljad skuldsanering. Vill man vässa frågan något kan man säga att det finns en slags moralisk aspekt i sammanhanget. En sökande med skulder på grund av spelmissbruk eller överkonsumtion har mindre chans att få skuldsanering jämfört med någon som blivit skuldsatt på grund av skilsmässa eller sjukdom.
Andra faktorer
Det är ovan tre faktorer som kan lyftas fram särskilt. Alla andra faktorer är i princip klart underordnade. Den faktiska storleken på skulden är till exempel inte direkt central. Var man bor har inte heller någon avgörande inverkan på möjligheten att få skuldsanering, inte heller vilken inkomst man har.
Färre betalningsanmärkningar
I sammanhanget ska nämnas att antalet betalningsanmärkningar faktiskt minskar sakta men säkert. Kronofogden menar att det beror på den generellt positiva ekonomiska utvecklingen i Sverige. Det är dock en typ av betalningsanmärkningar som ökar, och det är anmärkningar till följd av skuldsanering. Den som beviljas skuldsanering får nämligen automatiskt en betalningsanmärkning.
Att antalet betalningsanmärkningar minskar är givetvis positivt, men Kronofogden lyfter ett varningens finger. Man pekar på det faktum att kreditbeteendet fortsätter att ändras i negativ riktning. Kort sagt är det fler som drar på sig fler typer av mer riskfyllda lån och krediter. En försämring av det ekonomiska läget kan snabbt vända den positiva utvecklingen.