Nya högre lånegränser för snabblån
Sedan 2006, då snabblånen gjorde sitt inträde i Sverige, har lånegränserna successivt höjts. Faktum är att de maximala lånebeloppen har närmast tiodubblats på endast lite mer än ett decennium. Anledningarna till det är flera, och med stor sannolikhet kommer trenden att hålla i sig de kommande åren. I den här artikeln går vi på djupet kring fenomenet med högre lånegränser.
Vi berättar bland annat om:
- Varför lånegränserna hela tiden höjs
- Huruvida också villkoren för att få låna skärps eller inte
- Hur den kommande nya lånelagstiftningen kommer att påverka branschen
- Vilka snabblåneföretag som på sistone har gjort större höjningar
Varför höjs lånegränserna?
Den främsta anledningen till att lånegränserna höjs är att efterfrågan på större lån hela tiden ökar. Snabblåneföretagen verkar inte i en bubbla, utan de försöker erbjuda de produkter som kunderna efterfrågar. Fanns då inte efterfrågan på större lån även tidigare? Jo, efterfrågan på lån på exempelvis 30 000 kr eller 40 000 kr var tydlig även exempelvis 2006. Skillnaden jämfört med nu var att det endast fanns ett fåtal aktörer som kunde erbjuda privatlån i den storleksordningen. Dessa aktörer var också relativt återhållsamma med utlåningen.
En annan anledning är naturligtvis att priserna i samhället har ökat över det senaste decenniet. Ett lån på till exempel 10 000 kr räcker inte alls lika långt idag som tidigare.
Slutligen ska också nämnas att successivt tuffare krav kring konsumentkrediter gör att snabblån är en betydligt sämre affär än tidigare. För att långivarna ska tjäna pengar på sin affärsidé krävs idag högre genomsnittliga lånebelopp, inte minst för att täcka den ökade administrationen och kreditkontrollen kring lånen.
Blir villkoren för att få låna tuffare?
Det är inte helt enkelt att besvara rubrikens fråga. Det korta svaret är att ”det beror på”. Det är klart att det krävs exempelvis en högre inkomst för att kunna få låna högre belopp, men det finns fler faktorer än så att ta upp.
Ett snabblån är en lite speciell produkt inom lån eftersom löptiden är så kort. Det finns idag ingen långivare som kan erbjuda snabblån med en löptid på mer än tre år. De som gör det, vilka du kan hitta om du jämför snabblån här på sajten, erbjuder egentligen privatlån. Om lånegränsen höjs samtidigt som löptiden är densamma ställs givetvis högre krav på både betalningsförmåga och kreditvärdighet. Om löptiden i stället också förlängs torde kraven inte behöva skärpas i någon större utsträckning.
Om det dessutom är så att räntan sätts individuellt blir eventuella effekter av en högre lånegräns ännu mindre. Långivaren kan då kompensera en eventuell ökad risk med en högre ränta. Det är en strategi som redan har anammats av ett par långivare och för en del nya snabblån, och som garanterat kommer att bli ännu mer vanlig i framtiden. långivare.
Den nya lagen kan stöpa om snabblånen
En ny lag om så kallade högkostnadskrediter börjar gälla den 1 september. Huvudpunkterna i denna lagstiftning är att:
1) ett lån inte får kosta mer än 40% (+ referensränta) i ränta
2) låntagaren inte ska betala mer än 100% i ränta och amorteringar i förhållande till lånesumman.
Det finns många möjliga effekter av denna lagstiftning. En effekt som torde bli aktuell ganska snart är att de lägsta lånebeloppen helt försvinner. Att låna exempelvis 1000 kr under 30 dagar kommer förmodligen att vara omöjligt från och med den 1 september. Anledningen är att det blir omöjligt för långivarna att få lönsamhet i en sådan produkt.
En annan effekt blir antagligen att allt fler långivare för snabblån och smslån höjer lånegränserna upp till 30 000 kr eller 40 000 kr. Anledningen är att det krävs volym för att begränsningarna i räntesättningen inte ska inverka för mycket på lönsamheten.
Frogtail och Meddelandelån har höjt på sistone
Frogtail är en aktör som har skruvat upp maxbeloppet för sina smslån rejält på sistone. För bara strax över ett år sedan var maximalt lånebelopp 20 000 kr medan det numera är 40 000 kr. Frogtail har därmed skapat ett erbjudande som fungerar som ett snabblån samtidigt som det kan användas som ett privatlån med återbetalningstider på upp till tre år. Det var nu i april månad som Frogtail höjde maxgränsen till 40 000 kr.
En annan större långivare inom snabblån som nyligen har gjort större förändringar är Meddelandelån. Även Meddelandelån höjde i april (strax före Frogtail) sin maxgräns, nu till 30 000 kr. Även detta lån fungerar som ett slags mellanting mellan ett klassiskt smslån och ett privatlån. Hos Meddelandelån är minsta respektive högsta lånebelopp 500 kr respektive 30 000 kr och löptiden kan vara så lång som tre år.
Dessa två är inte de enda aktörerna som har gjort mer dramatiska förändringar i sina produkter på sistone. Många av de nya snabblån som har presenterats på sistone följer också den ”nya mallen”. Överlag arbetar de flesta nya långivarna med produkter som mer kan liknas vid mindre privatlån än mer typiska snabblån.